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你的20多岁和30多岁在60和70年代应该做些什么

  • 千禧一代应该尽早开始储蓄,以获得三年甚至四十年的复利。
  • 通过为401(k)退休储蓄计划和紧急储蓄基金设置每个支付期的供款,自动化您的储蓄是明智的。
  • 学生债务可以等待还清,因为随着收入的增加,学生债务会随着时间的推移而贬值。

没有时间像现在一样开始计划退休,特别是如果你是千禧一代。 因为在复利方面,时间就在你身边,你越早开始储蓄,你就会越好,几十年后。

在20多岁和30多岁时,退休可能看起来像是一个里程碑太大的优先事项,因为预算紧张,以及租金,学生贷款偿还和可自由支配的开支等杂耍费用。 但专家表示,开始预留资金,及早开发良好的储蓄和投资习惯是60年代和70年代财务成功的关键。

1.创建您的家庭预算

为了防止花费超出您的支出,请列出您的所有费用,并确定允许自己投入到每个主要支出类别中的费用。 参议员伊丽莎白沃伦在她的着作“所有你的价值:终极终身金钱计划”中推广的50-30-20比率是经典的方法。

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为所谓的“需求”收取50%或更少的收入,包括租金,杂货,每月学生贷款,公用事业和日托; 30%的“欲望”,如娱乐,外出用餐或升级为更高档的汽车模型或更高速的互联网; 节省20%。

  • 50%的需求,包括公用事业,杂货,保险
  • 30%的人想要像Netflix订阅一样外出用餐或新衣服
  • 退休,紧急情况,消费者债务回报节省20%

另一个好的经验法则是避免将自己的消费习惯与同龄人的消费习惯进行比较。 “我很容易想到,'好吧,我所有的朋友都在购买30万美元的房子,所以我想我也应该这样做,'而不是',也许我的朋友不知道他们在做什么,我可以做得更好,“凯蒂布鲁尔说,他是一位经过认证的理财规划师,也是”你最富有的人生“的作者。 “确保你将自己与你的计划以及对你有价值的东西进行比较,而不一定是你所有同行正在做的事情。”

2.保存足够的“让它有点不舒服”

你应该每年节省5%的收入,从20岁开始吗? 10%? 更多? 很难遵守严格的收入与储蓄比率,但你可以在20多岁甚至30多岁时建立起来。 位于马萨诸塞州列克星敦的创新咨询集团财务经理Kirk Chisholm建议每个月节省足够的资金“这样会让人觉得有点不舒服。”

“他们现在可能会觉得不舒服,但是10到15年后他们的帐户中有3万到4万美元,突然之间他们做出了一个非常好的决定,尽管因为每个人都喜欢它现在感觉不舒服即时满足,“他说。

千禧一代对学生贷款债务感到焦虑

其他专家建议,从20多岁开始,至少留出10%的储蓄。 Brewer表示,节省15%的目标甚至更好。 她说:“如果你在20多岁时开始做15%的话,你就会走上正轨。”

复利 - 基本上:利息和利息再投资于您的储蓄 - 将有助于您的退休储蓄多年来成倍增长。

“尽可能地巩固,这样你就可以节省并充分利用你的资金,因为越早节省你将获得的更多复利,”BankMobile金融教育和金融授权教练主任Ash Exantus说。 “如果你等到40多岁,那么你将失去你从复利中获得的所有时间和金钱。”

3.点击雇主的401(k)储蓄计划中的“免费资金”

联合创始人安德鲁·施拉格(Andrew Schrage)建议尽可能通过自动参与由大多数公司提供的雇主赞助的401(k)计划,使储蓄过程成为“交钥匙”。 (如果您的工作场所没有401(k),那么打开您自己的IRA作为退休储蓄工具。)

这些类型的帐户会自动从每个支付期间的薪水中扣除指定的税前金额。

“这种策略将迫使你保持纪律,”施拉格说。 “如果您将每月4,000美元总薪酬的10%捐赠给401(k),那么一个帐户的退休储蓄就会减少400美元,而您无需采取任何持续的行动。”

了解IRA的好处和风险

更好的是,大多数雇主将员工捐款与一定金额相匹配。 “一场比赛实际上是免费的,”创新咨询集团的奇泽姆说。 “如果你投入百分之三(你的工资),他们给你3%,你的钱增加了一倍,你所要做的就是投入,你不必担心你的投资方式。任何人都是没有做到这一点需要对他们进行检查,因为这是你做过的最简单的钱。“

像Netflix一样,仅限退休

Prudential战略计划副总裁吉姆·马哈尼(Jim Mahaney)表示,可以考虑为您的黄金岁月进行储蓄,就像支付订购Netflix等服务一样。 “它会自动从你的薪水中扣除,就像Netflix自动从你的信用卡中扣款一样,”他说。

Schrage建议将储蓄视为与租金,公用事业和杂货相当的基本费用,并解析资金。 “将你的储蓄分成至少三个桶:紧急,非紧急和长期(退休),”他建议道。 “这样做有很多好处。最重要的是保持你的退休储蓄与短期紧急储蓄不同,这样你就不必在暂时的粗暴补丁中挖掘前者。”

5.不要急于还清学生贷款

,典型的月偿还贷款相当于每月400美元,或每年4,800美元。 金融专家表示,持有学生贷款债务的千禧一代倾向于希望尽快减轻这种负担,但考虑如何以额外的方式进行额外的还款,这样做会更好。

“关于债务的好处在于它随着时间的推移会贬值。你的资产会在你的收入增加的同时长期升值,所以在以后的生活中偿还债务会让事情变得容易。如果你早点付清,你就会失去储蓄的机会。建立一个资产基础,你可以投资其他东西,“奇泽姆说。

一些千禧一代正在使用他们的401(k)来偿还债务

另一方面,高利率的信用卡债务应该立即得到照顾,他说。 “如果您持有信用卡债务,比如说,20%年利率的15%,您的投资回报将无法跟上时间的步伐而且您最终会净负面。使用您的多余美元立即偿还您的信用卡债务,“奇泽姆解释道。

最后,不要忘记奖励自己实现您的储蓄目标。

“每个季度都会在你的预算中留出一小块缓冲,以获得美味的晚餐,演出,球赛门票 - 无论什么都会激励你,”施拉格说。